Куди вкласти гроші — 14+1 ідей для інвестування

Не секрет, що лише деякі варіанти інвестування є по-справжньому ефективними.

Крім того, початківець інвестор може зіткнутися з шахраями, які бажають отримати його фінанси.

Щоб уникнути зайвих ризиків, слід підійти до питання вкладення капіталу відповідально. Тільки в цьому випадку можна сподіватися на одержання стабільного доходу.

Мислити стратегічно і діяти тактично — у цьому запорука майбутньої фінансової незалежності та гідної пенсії.

Давайте розбиратися які є інструменти в інвестиціях.

Основи грамотного інвестування або на що дивляться досвідчені інвестори

Перш ніж почати інвестувати, необхідно отримати уявлення про користь основних фінансових інструментів, а також ризики, пов'язані з їх використанням.

Грамотне інвестування будується на наступних принципах:

  1. Створення фінансової подушки. Робити вкладення без матеріальної бази неприпустимо. Мінімальний розмір фінансової подушки, необхідний для інвестування — запас грошей на 6 місяців, не передбачає зміну способу життя або залучення інших джерел доходу. Виняток можна зробити тільки при наявності стабільного пасивного доходу.
  2. Диверсифікація вкладень. Щоб фінанси працювали максимально ефективно, їх рекомендується розподілити за кількома інвестиційним інструментам або економічних галузях.
  3. Контроль ризиків. Перед тим, як вкласти гроші, варто спочатку оцінити розмір втрат при несприятливому результаті подій, а тільки потім розрахувати передбачуваний розмір заробітку.
  4. Залучення з-інвесторів. Після здобуття певного досвіду в області інвестицій можна почати вкладати гроші спільно. Такий підхід відкриває значно більше можливостей для отримання вигоди. Рекомендується знайти привабливий, але вимагає великих вкладень проект і залучити людей, готових підтримати цю ідею.
  5. Пасивний дохід — це суть інвестицій. Необхідно домогтися того, щоб гроші працювали, в той час як їх власник відпочивав.

Куди вкладають провідні світові інвестори

Уоррен Баффет і Джордж Сорос зуміли заробити мільярди на інвестиції у перспективні галузі. Їх імена відомі в усьому світі і є індикатором правильного вибору для багатьох початківців вкладників.

Приклад Уоррен Баффет

Воррен Баффет, починав з 13 років і кількох доларів, а тепер не просто купує акції, а викуповує контрольні пакети компаній.

Він багато років займає ТОП рейтингу Forbes, і постійно збільшує свої вкладення у фінансовий сектор, наприклад, у банк Goldman Sachs і не забуває диверсифікувати інвестиційний портфель по всіх галузях економіки.

Приклад Джордж Сорос

Інвестиційний фонд Джорджа Сороса, який займає 20-е місце в рейтингу Forbes, збільшив частки в Facebook, Apple і Twitter. Крім того, були придбані акції AT&T Inc, Chevron Corp і T-Mobile.

З якої суми можна почати інвестувати

Інвестувати можна навіть мінімальні суми.

Тим, хто вибрав в якості першого інвестиційного інструменту акції або банківський вклад, вистачить і 100 доларів для старту.

Звичайно, на швидкий доход у цьому випадку розраховувати не доведеться, але можна рухатися до своєї мети поступово.

Головне в інвестиціях не початкова сума, а сталість у нарощуванні капіталу.

Куди вкласти гроші — 5 обов'язкових інвестиційних інструменту

В даний час ринок переповнений пропозиціями, що стосуються можливості збільшення капіталу.

Але більшість цих супер-курсів і інших «чарівних таблеток» придумано, щоб відвести гроші довірливих інвесторів.

Набагато розумніше звернутися до перевірених способів вкладень з помірними ризиками і очікуваною прибутковістю.

1. Банківський вклад

Це найбільш популярний спосіб інвестиції фінансів, але необхідно пам'ятати, що дохід від банківських вкладів можна порівняти з рівнем інфляції.

Крім того, якщо організація розориться, сума виплат складе до 1 400 000 рублів незалежно від розміру капіталу. (у кожній країні свій розмір Фонду Гарантування Вкладу)

Якщо сума вашого внеску більше ніж Гарантій Фонд від держави, то відкрийте депозит в іншому банку.

Плюси і мінуси вкладення в банк

Переваги:

  • невеликі ризики;
  • фінанси можна в будь-який момент забрати;
  • для того щоб почати, досить 1000 рублів;
  • не потрібно розбиратися в тонкощах роботи інвестиційного інструменту — умови максимально зрозумілі.

Недоліки:

  • невелика відсоткова ставка;
  • у разі зняття грошей раніше терміну вигода буде втрачена.

2. Фондовий ринок

Цей інструмент підходить для тих, хто має капітал, налаштований на отримання високого доходу і готовий ризикувати.

Довідка! Фондовим ринком називають частина фінансового ринку, де можна придбати облігації, акції, ф'ючерси та інші цінні папери.

2.1 Акції і ETF

Акціями є цінні папери, що надають їх власнику право брати участь у процесі управління організацією, отримувати дивіденди з прибутку і претендувати на частину майна в разі ліквідації компанії.

ETF — це біржовий інвестиційний фонд (Exchange Traded Fund) складений і керований професійними керуючими.

2.2. Облігації

Облігації — це цінні папери, випущені на певний строк.

Їх власникам гарантується фіксований відсоток прибутку та повернення номінальної вартості паперів після закінчення періоду їх дії.

Важливо! Облігації можуть бути випущені як приватними організаціями, так і державними органами. Вкладення в державні цінні папери відрізняється більшою надійністю.

2.3 IPO

IPO — це інвестиції в компанії, які виходять на фондовий ринок ще до того як їх акції почали торгуватися в загальному доступі.

Найчастіше це дозволяє придбати їх набагато дешевше, ніж вони будуть варто місяці і роки.

Наприклад, коли Facebook проводив IPO, їхні акції коштували 38$, а в 2019 вже 198$ за 1 акцію.

2.4 Піфи

ПІФ — Пайовий Інвестиційний Фонд, який самостійно збирає свій інвестиційний портфель з депозитів, акцій і облігацій, а потім продає його частки — паї.

Коли закінчується обумовлений термін, інвестору перераховують відсотки, співмірні з розміром його паю.

Важливо! Якщо ПІФ працює в збиток, прибутковість буде негативною.

Плюси і мінуси вкладення грошей у фондовий ринок і Піфи

Переваги:

  • невелика мінімальна сума інвестицій (1000 руб. або навіть менше);
  • можливість регулярно отримувати дивіденди;
  • процентна ставка, як правило, вище, ніж у банку;
  • безліч доступних інвестиційних інструментів (облігації, опціони, акції, ф'ючерси);
  • можна скласти інвестиційний портфель самостійно, проконтролювавши рівень прибутковості і ризиків.

Недоліки:

  • висока складність інвестування порівняно з депозитом у банку;
  • є ризик залишитися в збитку;
  • щоб управляти інвестиційним портфелем без допомоги фахівців потрібні спеціальні знання.

3. Довірче управління на Форекс (ПАММ рахунки)

Довідка! Форекс — найбільший за обсягами фінансовий ринок. Основними інструментами для спекуляцій є валюти провідних країн світу.

Тим, хто не хоче заглиблюватися в особливості торгівлі на Форекс, варто інвестувати в ПАММ-рахунки.

Дана операція передбачає співпрацю з трейдером, отримують винагороду за професійне управління инвестицияими.

Важливо! Щоб знизити ризики, можна вкластися в кілька ПАММ-рахунків.

3.1. Трейдинг або інвестиції

Форекс дозволяє швидко заробити хорошу прибутковість, здійснюючи операції протягом дня — інтрадей трейдинг.

Але самостійний трейдинг це не пасивний дохід.

Трейдер це повноцінна професія на освоєння якої можуть піти роки.

Плюси і мінуси вкладення грошей у Форекс

Переваги:

  • для того щоб почати, достатньо 100 доларів;
  • можна за короткий період заробити велику суму;
  • багато валютних пар (інструментів) для торгівлі.

Недоліки:

  • щоб самостійно торгувати, необхідно володіти технічними знаннями і навичками;
  • досить високі ризики.

4. Дорогоцінні метали

Інвестувати в золото і інші дорогоцінні метали особливо ефективно в період кризи. Золоті злитки або монети можна придбати як в банку, так і у брокерів.

Вкладення в дорогоцінні метали відрізняється високою надійністю, але цей спосіб більше підходить для збереження фінансів, а не для їх примноження.

5. Нерухомість

Нерухомість цінується завжди, навіть в період кризи. Крім того, цей актив не піддається інфляції.

5.1 Нерухомість на етапі будівництва

Купуючи квартиру без обробки або на етапі будівництва, слід застрахувати можливі ризики, наприклад, банкрутство забудовника або затримку термінів здачі.

Вартість страховки варіюється в межах від 1% до 4,5% від ціни нерухомості.

Плюси і мінуси вкладення грошей у нерухомість

Переваги:

  • можна здати квартиру в оренду для отримання пасивного доходу;
  • є шанс продати нерухомість дорожче її початкової вартості і отримати доход;
  • фінанси будуть захищені від інфляції;
  • можна використовувати нерухомість для особистих потреб.

Недоліки:

  • для початкового внеску зазвичай потрібно кілька сотень тисяч;
  • низька ліквідність;
  • при втраті не застрахованої нерухомості внаслідок псування її орендарями, стихійних лих і т. д. повернути гроші не вдасться.

Розширюємо інвест-портфель — ще куди вкласти гроші

Інвестувати краще в різні галузі. Тому варто розглянути всі доступні варіанти, здатні принести дохід.

1. Власний бізнес

Краще рішення для людей з підприємницькою жилкою і певним комерційним досвідом — вкласти фінанси в свою справу.

Важливо вибрати не стільки перспективний напрямок, здатне зацікавити потенційних клієнтів, а то чим ви готові займатися 24 добу і 7 днів на тиждень.

Плюси і мінуси вкладення грошей у свій бізнес

Переваги:

  • можна керувати своїми інвестиціями, підлаштовуючи бізнес під потреби ринку;
  • успішні проекти залучають з-інвесторів, що дозволяють збільшити їх дохідність;
  • позика на бізнес отримати простіше, ніж на всі інші типи інвестування;
  • відносна свобода в порівнянні з роботою за наймом.

Недоліки:

  • ризик втрати фінансів досить високий — за статистикою, через рік продовжує працювати лише 1% бізнесів;
  • при залученні зі-інвесторів доведеться пожертвувати певною часткою в проекті;
  • багато активи мають низьку ліквідність, наприклад, продати закуплене обладнання без втрат проблематично.

2. Бізнес по франшизі

Не кожен наважиться ризикнути і відкрити з нуля власний бізнес.

Для цього потрібна ідея, розробка фінансового плану, покращення технології, стартовий капітал.

На щастя, існує можливість скористатися франшизою — готовим комерційним варіантом з гарантованою прибутковістю і прорахованим періодом окупності.

Для відкриття бізнесу по франшизі потрібно подати заявку, сплатити паушальний внесок, пройти курс навчання і укласти договір, що дає право на одержання ліцензій, технології виробництва та іншої необхідної документації.

При цьому можна розраховувати на підтримку команди, готової оперативно відповісти на будь-яке питання.

Має сенс вивчити каталоги бізнес-франшиз і підібрати бізнес під ваші фінансовий можливості і який захопить вас надовго.

Плюси і мінуси інвестицій у франшизу

Переваги:

  • робота бізнесу вже налагоджена, всі можливі проблеми подолані;
  • пізнаваний бренд, тому витрати на рекламу будуть відразу окупатися;
  • підтримка з боку власника франшизи.

Недоліки:

  • відсутня свобода дій, необхідно слідувати встановленим правилам;
  • потрібно витратитися на покупку франшизи;
  • існує залежність від стабільності справ франчайзі.

3. Биткоин (Кріптовалюти), Майнінг

Биткоин в 2015-2018 роки стрімко зростав і вже з'явилися перші мільйонери, які розбагатіли на інвестиціях в криптовалюту.

Але хайп (вибухове зростання) закінчився в 2019 і буде нове дихання я сильно сумніваюся.

У цій статті я детально описав про інвестиції в биткоин і криптовалюту.

Ще один спосіб заробити — майнінг, тобто видобуток биткоинов та іншої кріптовалюти.

Для цього потрібно створення мережі з декількох потужних обчислювальних машин

Цей вид заробітку падіння цін на крипту йде у небуття. Витрати на обладнання і електрика не окупаються.

4. Антикваріат або колекційні речі

Деякі твори мистецтва стоять сотні і навіть мільйони доларів.

Тому люди, які розбираються в цій сфері, можуть отримувати не одну сотню відсотків прибутку на їх перепродажу.

При цьому побоюватися інфляції не доведеться — з часом антикваріат тільки дорожчає.

Не обов'язково мати мільйони доларів для інвестицій в антикваріат.

Безліч гідних речей можна купити за тисячі доларів: меблі, зброя, речі для внутрішнього інтер'єру, машини і так далі.

5. Стартапи і Венчурні фонди

Венчурні фонди займаються вкладенням в стартапи — проекти, які тільки почали розвиватися.

З одного боку, такі інвестиції приносять тисячі відсотків, але з іншого — тільки 1-2 проекту з 100 виявляються прибутковими.

Створювати свій венчурний фонд це вже засновувати бізнес структуру, але можна стати бізнес-ангелом і працювати самостійно.

Необхідно прокачувати свою експертизу, диверсифікувати інвестиції в різні проекти, бути на слуху і на виду, що б не втратити хороші проекти.

6. P2P кредитування

Цей спосіб отримання пасивного доходу передбачає заробіток на відсотках, отриманих за видані кредити.

P2P кредитування реалізується через спеціальні сервіси, користувачі яких можуть зареєструватися як у ролі позичальника, так і в ролі кредитора.

Величезний ризик неповернення і немає застави.

7. Мікрофінансові організації (МФО)

Віддача від вкладень в МФО — від 12% до 30% річних.

При цьому чим триваліше період інвестицій, тим вище прибуток. Мінімальний термін становить 3 місяці.

Необхідно розуміти, що вклади в МФО не страхуються, з-за чого ризики зростають. Щоб бути впевненим в отриманні доходу, слід вибирати надійну компанію.

8. Інтернет проекти (онлайн бізнес)

У глобальній мережі популярністю користуються такі напрями для інвестицій:

  • тематичні сайти;
  • паблики в соціальних мережах;
  • CPA партнерки;
  • онлайн-сервіси;
  • додатки для смартфонів;
  • онлайн-школи;

При грамотному підході онлайн-проект може приносити високий дохід, при цьому вкладень потрібно мінімум порівняно з тією ж нерухомістю, але і роботи набагато більше.

9. Знання і власний розвиток

Багатьом це здасться дивним, але саме вигідне інвестування — це вкладення в себе.

Адже саме досвід і знання дозволяють примножувати капітал.

Маючи вільні фінанси, варто хоча б частину з них витрачати на книги, відвідування лекцій, тренінгів, семінарів та інші види навчання.

10.Приватне кредитування

Видача позик під розписку, простіше кажучи бути як приватний ломбард. Ви позичаєте гроші під заставу і під відсоток.

Дуже висока частка неповернення таких кредитів.

Проблеми при стягнення та реалізації майна боржника, особливо при позиці під нерухомість.

Калькулятор інвестицій

Калькулятор складних відсотків дозволяє розрахувати суму, яка накопичиться за умови стабільної прибутковості вкладень.

Потрібно ввести суму початкового депозиту, кількість періодів та прибутковість за перший період у відсотках.

При необхідності можна вказати обсяг довкладень. Після цього слід натиснути «Розрахувати».

Перейти до калькулятору

Скільки потрібно грошей, щоб почати інвестувати і отримувати щомісячний дохід

Теоретично почати інвестувати можна з будь-якої суми, але у визначених галузях є мінімальний поріг вкладень.

Наприклад, більшість банків вимагають, щоб у потенційного вкладника було не менше 1 тис. рублів.

Як почати інвестувати: правило 4 конвертів

Система чотирьох конвертів ефективна для тих, хто витрачає більше, ніж заробляє і постійно влазить у борги.

Потрібно порахувати суму місячного доходу і відкласти 10%, а краще 20%, з неї на інвестування.

З суми, що залишилася, треба відняти комунальні платежі та інші обов'язкові витрати. Інші гроші потрібно розкласти по 4 конвертах.

Щотижня дозволяється розкривати по одному конверту і витрачати з нього гроші.

Золоті правила правильного інвестора — ТОП-7

Правило 1. Створіть подушку безпеки

Втрата вкладень не повинна суттєво вплинути на матеріальне благополуччя інвестора. Для цього треба мати достатньо фінансів, якими можна вільно розпоряджатися в разі необхідності.

Правильним буде мати заначку готівкою на 3-6 місяців ваших щомісячних витрат.

Правило 2. Не кладіть всі яйця в одну корзину

Вкладати капітал в один актив — занадто ризиковано, розумніше розподілити фінанси з різних галузей.

Правило 3. Заздалегідь оцінюйте ризики

З високоприбуткових проектів з підвищеним ризиком потрібно виводити фінанси як можна швидше. Якщо ймовірність втрат більше шансу заробити, не слід сподіватися на удачу.

Правило 4. Перевіряйте інформацію

Важливо уважно вивчати умови вкладення капіталу, щоб не зіткнутися з неприємними несподіванками, наприклад, зниженням процентної ставки.

Правило 5. Вибирайте переможців

Не варто геройствувати, підтримуючи проекти, які приречені на провал. Такі вкладення не принесуть вигоди жодній зі сторін.

Знайдіть тих хто вже вдало інвестуєте і переймайте досвід.

Правило 6. Довгостроковість перспективи

Постійне перекладання коштів з одного місця в інше збільшує ризик втратити їх. Розумніше відразу інвестувати на тривалий термін.

Правило 7. Генеруйте пасивний дохід

Тільки інвестиції, що приносять стабільний пасивний дохід, сприяють постійному приросту капіталу.

Куди вкласти гроші, щоб заробляти — конкретні приклади

Приклад вкладення грошей №1 (від 5000 рублів)

Суму від 5 тис. рублів можна покласти на депозит, інвестувати в ПАММ-рахунку або витратити на відвідування семінарів та тренінгів.

Приклад вкладення грошей №2 (від 50 000 рублів)

На 50 тис. рублів можна придбати цінні папери, інвестувати в ПАММ-рахунку або ПАММ-портфель.

Приклад вкладення грошей №3 (від 1 000 000 рублів)

Маючи суму 1 млн. рублів, можна розглядати бізнес по франшизі або придбати квартиру на етапі будівництва.

Відповіді на часті запитання

Питання 1. Реально вкласти гроші під 50 відсотків на 24 години?

Заробити за короткий проміжок часу можливо за допомогою видачі мікропозик. Процентну ставку в цьому випадку регулює сам кредитор.

Питання 2. Куди вкласти гроші (рублі), щоб не втратити їх?

На тлі економічної нестабільності зберігати грошові кошти в рублях не надійно.

Самим розумним буде обміняти їх навпіл на євро і долари, а вже їх інвестувати в ПАММ-рахунки і купити надійні цінні акції та облігації.

Питання 3. Куди можна вкласти 100 тисяч рублів, щоб вони приносили дохід?

Вважають найбільш перспективними наступні варіанти вкладень:

  • у себе;
  • в ПАММ-рахунки;
  • в ETF;
  • в акції.

Грамотне вкладення дозволить отримувати стабільний додатковий дохід.

Питання 4. Куди і як вигідно вкласти гроші в Інтернеті, щоб отримати швидкий прибуток?

Варто звернути увагу на такі види онлайн-інвестування:

  • у самостійний трейдинг;
  • в дешеві акції з потеницалом великого зростання;
  • в ПАММ-рахунки;

Перед тим, як вибрати той чи інший варіант, потрібно прорахувати прибутковість і ризики.

Інвестування капіталу значно вигідніше його зберігання, адже тільки вкладення можуть захистити фінанси від знецінення.

При розумному підході можна змусити гроші працювати і приносити стабільний дохід. Але щоб не залишитися в програші, слід заздалегідь оцінити можливі ризики і не інвестувати всі кошти в одну галузь.

Читай також: