Гроші за все життя

Багато приходять на Форекс за «швидкими» грошима, а інші думають, що ці гроші ще і «легкі». Не буду в цій статті розбирати чому помилка так думати.

Давайте подумаємо разом чому взагалі люди шукають додатковий дохід? Логічно припустити, що їм не вистачає грошей?

А чому їх не вистачає? Думаєте маленька зарплата? Або великі витрати? Помилки в бізнесі? Проблеми в сім'ї?

Я провів не великий опитування, ви і зараз можете взяти участь.

Що я дізнався?

Зробив фото Ferrari в яхт порту недалеко від нашого будинку для залучення Вашої уваги!

У нас у всіх є великі мрії і цілі, заради яких ми готові роками працювати. Багато їх так і не досягнуто в силу різних причин.

Але давайте поглянемо на це з іншого боку. Нещодавно я натрапив на блог чудової дівчини з Канади, яка вже майже 5 років веде блог про особисті фінанси для тільки що вступають у доросле життя хлопців.

Головна причина чому вона про це пишу це тому, що в США, Канаді і взагалі в розвинених країнах вища освіта настільки дороге, що на нього доводиться брати кредит. Так ось дівчина, звуть її Бріджет Истгаард, поставила собі завдання у що б то не стало швидше розрахуватися з цим кредитом, мати можливість жити окремо від батьків і як можна швидше стати фінансово незалежною людиною!

Гідна мета! І вона в ній виросла так, що тепер вчить інших людей.

Хочу сказати, що те про що вона пише в наших країнах СНД можна викладати і пенсіонерам. Справа в тому, що в нашій системі освіти абсолютно не вчать дивитися на життя на десятиліття вперед і планувати своє фінансове благополуччя.

Свою старшу дочку я відправив на курси «Абетка грошей», що б вона не зробила тих помилок, які зробив я. Ну або хоча б розуміла корінь проблем якщо буде брак грошей.

Цією статтею я відкриваю в блозі рубрику «особисті фінанси», в якій буду публікувати важливу інформацію для самоосвіти, якщо ви не хочете існувати в старості на жалюгідні подачки від держави у вигляді жебрацької пенсії, то найрозумніше вже зараз прислухатися до цих порад і почати будувати свою фінансову міцність.

Отже, гроші!

Гроші люблять рахунок і я вирішив почати саме з цієї статті з блогу Бріджет.

Поїхали:

Скільки ви заробите і витратите за все своє життя вже точно відомо.

Ви просто ще не здогадуєтесь, але загальна сума грошей, яку ви зможете заробити за всю вашу життя вже визначено!

Ваше майбутнє зумовлено заздалегідь, більше ніж ми думаємо, але цього не треба боятися, це потрібно використовувати в тому числі і під час оцінки ваших витрат.

Як відомо, люди дуже непредусмотрительны, коли мають справу з плануванням майбутнього, а коли справа доходить до особистих фінансів, то ця непередбачливість посилюється ще більше.

Я прочитала чимало статей про те, наскільки погано люди справляються з накопиченням пенсійних заощаджень. Це відбувається тому, що ми не звикли думати про те, чого хочемо від себе в майбутньому. Я ще не зустрічала жодної статті, в якій йшлося б про всіх ваших зароблених грошах як про уявному банківському рахунку, що має наперед визначений баланс, який ви зможете витрачати кожен день протягом усього життя.

Хоча ваші гроші є саме таким банківським рахунком.

Люди часто кажуть, що гроші безмежні, а час обмежений. Вони помиляються.

«Ви завжди зможете заробити більше грошей, але ніколи не зможете отримати більше часу», — це точка зору, яка закликає жити справжнім моментом і не турбуватися про такі дрібниці, як, наприклад, кредит на 7 років. Але справа в тому, що сума грошей, яку ви заробите за всю вашу життя зумовлена в набагато більшою мірою, ніж вам хотілося б вірити. Швидше за все, ви не зможете отримати більше, ніж існуюче прогнозне значення для вашого віку і рівня освіти. Я знаю, що ніхто з нас не хоче сприймати себе як статистичну одиницю, але нікому не завадить навчитися використовувати ці дані для міркувань про те, наскільки добре ви керуєте своїми грошима.

Якщо у вас є ступінь бакалавра, то ваш дохід за все життя складе приблизно 1,8 мільйона доларів. (всі цифри в доларах і приклади з життя США і Канади, але ви можете легко перенести це в цифри своєї країни, десь більше десь менше, але загальна суть вам буде зрозуміла. примітка Роман Зіф)

Це правда. Це все, що у вас буде за ціле життя. Ще близько 360 тисяч доларів від цієї суми піде на сплату податків, тому не думайте, що ви багаті. Ця сума стає ще більш сумною, якщо ви подивитеся на гендерні відмінності.

Чоловіки за своє життя заробляють в середньому майже на 1 мільйон доларів більше, ніж жінки. Це відбувається з-за того, що більшість жінок прагнуть присвятити якомога більше часу вихованню дітей, тому вони найбільш схильні до того, щоб працювати неповний робочий день або вибрати більш оплачувану роботу. Але для простоти ми будемо вважати, що кожен заробляє 1,8 мільйона доларів, що після сплати податків становить 1,5 мільйона доларів.

Ви будете витрачати гроші набагато швидше, ніж можете собі уявити. Настільки швидко, що навіть не будете розуміти, як це відбувається. Якщо припустити, що ви почнете витрачати гроші в 20 років і доживете до 80 років, то на витрати у вас буде 60 років. Повірте мені, в більшому і ви не потребуєте, тому що не зможете собі цього дозволити. Нижче наведена таблиця того, як можуть виглядати доходи і витрати середньої людини за все його життя:

Гроші за все життя

Ваші цифри залежать від великого числа індивідуальних факторів, тому вони можуть відрізнятися в більшу або меншу сторону. Може вийти так, що ваше перше житло виявиться дуже дорогим або, навпаки, досить бюджетним. Ваша освіта може бути безкоштовною, а може коштувати сотні тисяч доларів. Ви можете мати чоловіка, який розділить з вами основні витрати. У вас, можливо, ніколи не буде особистого автомобіля, або, може бути, у вашій родині четверо дітей. І, може бути, ви доживете до 90 років, я точно не знаю. Життя досить тривала і дуже мінлива, тому не слід сприймати вищесказане як реалістичні прогнози або приймати в якості життєвого орієнтира. Це всього лише зразок, покликаний спонукати вас задуматися про вашому фінансовому становищі.

Примітка від Романа

Якщо вам здається, що захмарні цифри або середні витрати в США і в СНД сильно розрізняються, то хочу вас засмутити, можливо структура витрат буде трохи інша і у нас дещо дешевше, але подивіться на їхні процентні ставки за кредитами і ви зрозумієте, що з набагато меншими доходами ніж в Америці ви витрачаєте на своє життя приблизно стільки ж.

Наприклад, вас може збентежити, що середньостатистичний американець володіє за життя 6-ма машинами. Так ось, мені 36 років і у мене вже було 6 машин. І тепер я розумію як був не прав і скільки втратив грошей.

Для простоти я не стала заглиблюватися в найдрібніші деталі домоволодіння. Насправді, в середньому люди змінюють місце проживання близько п'яти разів за своє життя я переїжджав вже 5 разів прим. Роман Зіф). Кожен раз, коли вони переїжджають, близько 10% від вартості житла витрачається на збори, комісійні та переїзд. Багато людей думають, що якщо їм вдасться отримати додатковий прибуток після продажу свого житла, то ці гроші зможуть збільшити розмір уявного рахунку, розрахованого на всю їх життя. Однак, якщо ви використовуєте їх для покупки нового житла, особливо якщо його розмір зростає, то ці гроші направляються на витрати. Житло просто стає вашим чистим активом. Для того, щоб зробити вищевикладений приклад дуже простим, я використовувала житло із середньою ціною. Ви можете змінити будь-який пункт у відповідності з вашим особистим досвідом.

Витрати за всю вашу життя перевищать доходи більш ніж на 1 мільйон доларів.

Можливо, це величезне число кого-то сильно здивує, але воно не повинно насторожувати. Не зрозумійте мене неправильно, йти на червоне світло — це завжди погана ідея, але не в даному випадку. Багато ваші витрати будуть фінансуватися за рахунок заощаджень, збільшення вартості власності та державних пенсій. Ви можете перестати заробляти гроші в 65 років, але все одно продовжуйте витрачати їх після цього віку.

Це прекрасна ілюстрація того, чому дуже важливо зберігати й інвестувати, поки ви працюєте. Якщо ви не будете це робити, то буде дуже важко забезпечити своє майбутнє життя.

Ви повинні почати робити заощадження прямо зараз. У вас просто немає іншого вибору!!!

Знехтувати заощадженнями і інвестиціями – це значить забезпечити собі проблеми з їжею, житлом та іншими основними потребами в майбутньому. Як уже говорилося, ми знаємо, що багато людей не зберігають достатню кількість грошей для виходу на пенсію. Це є однією з причин зростаючого боргового навантаження на людей пенсійного віку.
Але вас дана проблема поки що не стосується. Ви ще в самому початку шляху і можете керувати власним фінансовим майбутнім. (нагадаю вона пише для студентів. прим. Роман Зіф)

Найкраще, що ви можете зараз зробити – це змінити свою точку зору. Почніть ставитися до кожної купівлі як до зняття грошей з вашого уявного рахунку.

Якщо ви думаєте, що в майбутньому завжди буде більше грошей, ніж зараз, якщо ви думаєте, що кожен день йдете на роботу для того, щоб заробляти більше, то ви можете легко розлучатися зі своїми грошима. Але це самообман.

Існує відмінна вправа – спробуйте прикинутися, що всі гроші, які ви заробите протягом життя, вже у вас. Але щоб отримати доступ до цих грошей, вам потрібно виконувати щоденну роботу.

Іншими словами, ви маєте повне право розпоряджатися своїми грошима на власний розсуд, якщо ви для цього працюєте. Але в будь-якому випадку, це залишаються все ті ж 1,5 мільйона доларів, і кожен раз, коли ви витрачаєте гроші, ваш уявний рахунок стає все менше і менше. Кожна ваша покупка віднімається із загальної суми, а деякі з них віднімають значну частину. Деякі витрати неминучі, наприклад, вам необхідно платити податки і купувати їжу, але від частини з них можна з легкістю відмовитися.

Ви можете змінити те, яким чином витрачаються ваші 1,5 мільйона доларів.

Ви можете повністю контролювати те, який автомобіль в змозі собі дозволити, і те, скільки автомобілів ви можете купити. Тільки ви визначаєте, чи варто заплатити за автомобіль відразу, або краще виплачувати його вартість протягом декількох років.

Тільки вам вирішувати, чи потрібно погашати свої студентські кредити достроково, або ж буде більш доцільно користуватися позикою максимально довгий час.

Ви вибираєте, чи хочете користуватися кредитною картою, обслуговування якої обходиться вам в 20% в рік (в СНД це мінімум 36% річних. прим. Роман Зіф), або ж ви хочете направити додаткові 200 тисяч доларів на інші цілі.

Ви можете скоротити свої транспортні витрати, провести тихе весілля або ж купувати вживану одяг і електроніку.

Вибір, який ми здійснюємо відносно наших грошей, є дуже індивідуальним. Так і повинно бути. Але найголовніше – це знати, яким чином гроші впливають на наші довгострокові фінансові цілі. Потрібно усвідомлювати те, наскільки їх кількість обмежена в нашому житті.

Ви тільки готуєтеся до отримання своїх 1,5 мільйона доларів, тому витратьте ці гроші з розумом.

Все ще хочете взяти в кредит машину на 7-м років за 100 000 доларів?

Тоді вам варто прочитати статтю як погашати кредит коли немає доходів.

Читай також: