Фінансова грамотність: 5 секретів як не зменшувати витрати і заощадити до 10% * [ВІДЕО]

Колеги, Форекс трейдери, кожен хто успішно торгує на Форекс розуміє силу і важливість поняття «маніменеджмент», це один з трьох китів (МС, ММ і психологія) на яких тримається успішний трейдинг.

А чи замислювалися ви, що за межами терміналу, у звичайному житті, ваші фінанси теж повинні підкорятися певним правилам «маніменеджмента»?

Тут, за межами терміналу, це називається " особисті фінанси або сімейний бюджет.

Сьогодні я хочу поговорити про декілька правилах фінансової гігієни дотримуючись яких, ви нічого не зміните у своїх звичках, але до кінця року отримати додаткові 10% доходу*.

* Розмір доходу чи економії індивідуальний. Автор не несе відповідальності за кінцевий результат.

Цим матеріалом я продовжую рубрику особисті фінанси перший матеріал якої ви можете прочитати тут — Гроші за все життя.

Познайомтеся, Наталія Смирнова – незалежний фінансовий радник, генеральний директор компанії "Персональний радник", експерт з фінансової грамотності.

Фінансова грамотність

Сьогодні в період фінансової напруженості ми поговоримо про те, як при тій же абсолютно зарплати і при тих же абсолютно щомісячних витратах ми з вами зможемо з допомогою фінансових інструментів збільшити різницю між доходами і витратами.

Доходів стане більше, а витрат, відповідно, стане менше. Як? Я думаю, що це багатьом цікаво.

Зарплатна карта

Отже, перший момент. Я думаю, що більша частина населення використовує такий інструмент як зарплатна картка. Тобто, туди приходить зарплата і два рази в місяць народ стабільно стоїть біля банкомату і використовує його для того, щоб отримати кеш. Насправді можна змусити ваші зарплатні гроші заробляти ще більше.

Можна цю звичайну зарплатну картку замінити на дохідну карту. Зараз багато банків пропонують дохідні карти, на залишок по яким нараховується відсоток. Це може бути 8% річних, а іноді деякі банки пропонують і 10% річних.

Тобто, умовно кажучи, це та ж сама карта, ви за неї можете необмежено витрачати гроші, але на залишок кожен місяць буде нараховуватися певний відсоток.

Так, це може бути трохи: 500 рублів на місяць, може бути 1000 рублів на місяць, може бути побільше, може бути менше. Але навіть 500 рублів на місяць — це 2 бізнес-ланчу, безкоштовних, у місяць!

Тобто, раніше у вас їх не було, а тут вони ось і з'явилися, ви цього не робите абсолютно нічого. Перший варіант, відповідно, це прибуткова картка. Такі картки є у багатьох банків, це Промсвязьбанк, Тінькофф, Touch Bank і так далі.

Можете подивитися, введіть «прибуткова картка» або «відсоток на залишок по банківській карті» і ви зможете за допомогою Яндекс або Google все знайти.

Накопичення % від витрат з карти

Другий варіант — примусове, не лякайтеся цього слова, примусове нагромадження з вашої банківської карти.

Можу для статистики сказати за своїм клієнтам: коли ми детально дивимося на що вони витрачають гроші, відсотків 5 залізно зникає у невідомому напрямку, ніхто не може сказати. Зазвичай це графа, яка називається «інше» або «і т. д.»

Але навіть якщо у людини ці 5% від щомісячного доходу відщипувати, кожен місяць, я впевнена ніхто не помітить куди пішли ці гроші, тому що вони й так не знають куди вони йдуть.

Можна зробити хитру хитрість: багато банків дозволяють вам встановити, щоб з кожної видаткової операції по карті якийсь відсоток, зазвичай 5 відсотків, примусово додавалося і відправлялося на накопичувальний рахунок, на який нараховуються проценти на залишок. Як банківський вклад виходить.

Тобто, витратили ви за картою 100 рублів, де факто з карти списалось 105, а 5 пішло на накопичувальний рахунок, 100 пішло на ті витрати, які ви сплатили за допомогою цієї картки.

Отже, за підсумками року дуже часто у багатьох на накопичувальному рахунку накопичується 40-50 тисяч, а це, між іншим, маленька поїздка де-небудь по країні на кілька днів. І ви самі це накопичили і, до речі кажучи, ніхто нічого не відчує.

Тому такі програми з примусовим нарахуванням 5 чи скільки-то відсотків від ваших витрат по карті теж існують у дуже великій кількості банків. Це і Альфа, і Промсвязьбанк, в Україні послуга скарбничка є у Приватбанку, так що ви можете подивитися або попросити у вашому банку налаштувати таку опцію з вашої картки.

Бонусні програми

Третя опція — бонусні програми. Я шалено люблю цю опцію своєї банківської картки. Справа в тому, що кожен раз, коли ви витрачаєте гроші по цій карті вам нараховуються певні бонусні бали.

І цими балами ви можете розплачуватися замість грошей по партнерській програмі. У магазинах, кафе, ресторанах, спортивних клубах, туристичних агентствах і так далі.

І виходить, що ви витрачаєте гроші, отримуєте бали і потім, коли ви розраховуєтесь балами, ви ж гроші не витрачаєте.

Я, наприклад, так кожен день безкоштовно обідаю. У мене безкоштовний бізнес-ланч абсолютно кожен день. Я економлю близько 6000 руб в місяць за допомогою балів. Витрачаю я, загалом-то себе сильно ні в чому не обмежую, але 6000 у мене кожен місяць вільними. Саме з допомогою бонусної програми.

Cash Back

Четвертий момент — cash back. За багатьма банківськими картками є можливість cash back коли ви витрачаєте гроші за певними статтями витрат і десь 5 відсотків, а іноді навіть і 30 за спеціальним акціям, повертаються на рахунок вашої карти.

Тобто, таким чином виходить, що ви витрачаєте на 5%, а то й на 30% менше, ніж фактично витратили. Отримуєте таку знижку.

Ви можете вибирати категорії де цей cash back буде застосовуватися, наприклад: АЗС, ресторани, спортивні клуби, кафе і так далі. І таким чином якщо ви дуже часто витрачаєте гроші за певної категорії у вас поступово будуть накопичуватися зайва сума.

У мене, наприклад, дуже часто відбуваються витрати в супермаркетах. Я природно закуповую щотижня їжу на всю сім'ю і я підключаю цей cash back і відсотків 5-10 кожен місяць економлю.

Коли cash back не було у мене кожен місяць залишалося відсотків на 5 менше, зараз я економлю близько 5-10 тисяч рублів кожен місяць і це досить серйозні гроші, між іншим.

Бонусні програми від компаній

Останнє — це бонусні програми окремих компаній. Наприклад: спорт клуби, кафе, ресторани, салони краси, стільникові оператори.

Дуже часто якщо ви витрачаєте гроші саме на їх продукцію, вони нараховують додаткові бали на спеціальну програму, якими ви можете розплатитися за покупки у цього ж самого виробника.

Тобто, мій, наприклад, стільниковий оператор має бонусну програму, і коли я їжджу за кордон я підключаю на свої бонусні бали, які я отримую за оплату послуг цього оператора, безкоштовний роумінг або безкоштовний пакет смс, безкоштовний інтернет і не витрачаю 500 або іноді 1000 рублів на ці опції і економлю кожен місяць по 500-1000 рублів. Витрачаю на зв'язок я як завжди, але в мене виходить економія 500-1000 рублів в місяць.

Підіб'ємо підсумки

Таким чином, якщо ми використовуємо дохідну карту, примусове нагромадження, cash back, бонусні програми та бонусні програми окремих компаній, я вже порахувала, що в середньому таким чином ви зможете мінімум згенерувати собі 13-ту зарплату кожен рік!

Тобто, якщо ви приблизно 100 тисяч рублів на місяць заробляєте і витрачаєте приблизно 85-90 тисяч, то ви з допомогою цих опцій, якщо грамотно ними користуватися і грамотно вибирати категорії витрат і все комбінувати, ви спокійно собі 70-100 тисяч в рік знайдете.

А це, між іншим, відпустку. Я думаю, що безкоштовний відпустку кожен рік — це дуже хороший бонус за фінансову грамотність і, зауважте, ви себе ні в чому не урезаете і просто користуєтеся грамотними, дуже простими фінансовими інструментами.

Я думаю, що відпустка буде хорошою винагородою за те, що ви будете грамотно управляти своїми фінансами, так що бажаю вам кожен рік приємного відпочинку.

Гроші йдуть до грошей Твітнуть

Впевнений ви чули не раз цю народну мудрість. Справа в тому, що розпоряджаючись вашими витратами фінансово грамотно ви отримуєте доходи і найсмачніше в тому, що це відсотки.

А головний секрет відсотків, звичайно, в тому, що вони накладаються на базову суму. Тобто чим більше ви витрачаєте, тим більше ви заробляєте, звичайно за умови, що ви робите це фінансово грамотно!

Наталя Смирнова не тільки «веде клієнтів», але так само і навчає, як бути фінансово грамотним. Раніше курси були тільки очними і багатьом не доступні, а зовсім скоро Наталія та її команда запускає онлайн-курс «Школа фінансової радника»

Школа фінансового радника – це навчання тривалістю 2 місяці, яке складається з 8 блоків:

  1. Особистий фінансовий план;
  2. Інвестиції;
  3. Інвестиції за кордоном, звітність, пов'язана з іноземними інвестиціями;
  4. Податок на доходи фізичних осіб;
  5. Як правильно брати кредит;
  6. Стрес-тести;
  7. Пенсія;
  8. Бізнес незалежного фінансового радника.

Детальний опис школи можете прочитати за цим посиланням.

Є два дуже приємні моменти:

  1. Проходити можна не тільки весь курс, але і окремо взятий модуль! Наприклад я точно пройду модуль номер 8 — Бізнес незалежного фінансового радника. Тому, що мені подобається працювати з грошима і допомагати людям здобути фінансову незалежність.
  2. Я написав Наталі і попросив знижку для читачів мого блогу. Якщо ви зробите правильне рішення і запишіться на курс або модуль, то обов'язково використовуйте промокод profxtrader5 — і ви вже заощадите 5%, а зекономлені це зароблені!

Подивитися опис Школи

Читай також: